Demandez leur contrat de référence aux investisseurs autonomes qui comparent les assurances-vie ligne à ligne : Spirit 2, distribué par le courtier en ligne Linxea et assuré par Spirica, revient avec une régularité de métronome. La raison tient en deux chiffres et un catalogue — 0 % à l’entrée, 0,5 % par an sur les unités de compte, et un choix de supports rarement égalé.
La structure de frais qui fait la différence
Sur vingt ans, l’écart de frais de gestion se compte en milliers d’euros. La grille officielle relevée :
- 0 € de frais d’entrée, de dossier et de versement (hors supports spécifiques comme SCPI, ETF ou actions) ;
- 0,5 % par an de frais de gestion sur les unités de compte — le plancher du marché pour un contrat grand public ;
- 0 € d’arbitrage en ligne, là encore hors supports spécifiques ;
- un courtage sur titres vifs dès 0,06 % pour la poche actions en direct.
Face aux contrats bancaires classiques qui cumulent frais sur versement et gestion à près de 1 %, l’économie récurrente est mécanique — elle se capitalise, année après année.
Un terrain de jeu de 1 100 supports
L’autre signature du contrat est l’étendue du catalogue, vérifiée sur la documentation officielle :
- des ETF pour l’ossature indicielle du portefeuille ;
- des SCPI et SCI pour la poche immobilière au sein de l’enveloppe assurance-vie ;
- des actions en direct, du private equity et des produits structurés pour les poches de conviction.
Cette profondeur transforme l’assurance-vie en véritable plateforme patrimoniale : fiscalité de l’enveloppe après huit ans, transmission facilitée, et allocation à la carte. Pour qui préfère déléguer, une gestion pilotée optionnelle existe (+0,20 % ou +0,70 % selon le mandat).
Les points de vigilance
Le contrat s’adresse d’abord à l’investisseur qui sait ce qu’il fait. Trois réserves honnêtes :
- le fonds euros affiche des frais de gestion pouvant atteindre 2 % : le contrat brille par ses unités de compte, pas par sa poche sécurisée ;
- les supports spécifiques (SCPI, ETF, actions) portent leurs propres conditions de frais, à lire avant d’allouer ;
- l’interface, fonctionnelle, reste celle d’un courtier spécialiste plutôt que d’une néobanque design.
Données vérifiées le 19 juillet 2026 sur la documentation officielle du contrat. L’investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital ; cette fiche est informative et ne constitue pas un conseil personnalisé.